以房养老的保险制度是指老年人将自己的住房作为抵押担保物，向银行贷款从而获得养老费用，投保人过世后，保险机构能够获得处理抵押房产的权利。以房养老保险试点的开展已有四年，截至2018年7月31日，累计签约2014单，共有141户老人参与，累计承保139单，共99户，业务主要集中在“北上广”，承保人领取养老金最高达至3万余元，最低约2000元，可以说，以房养老的实践取得了一定成效。与此同时，承保户的数量有限、承保地区受限也反映出以房养老的现实困境。究其原因，以房养老发展进度缓慢主要是由于民众传统的住房观念和对房价演变的顾虑，此外，70年产权限制加之国内承接倒按揭业务尚不成熟，金融机构无法合理预测续期费用，房屋价格、人均寿命的动态变化也增加了未知风险，束缚了相关行动的开展。当前以房养老保险制度的推广和发展尚处困境，但不能因此否定以房养老保险的创新价值和实践意义，养老模式的创新实践能够扩大养老服务供给方式，满足老年人差异化、多样化的需求。
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